互联网为金融注入“强心剂” 神州信息为银行业开放赋能

改革开放40年，我国银行业经历了翻天覆地的变化，市场结构由一元中央银行体系变为多元化银行生态系统，在互联网加速全球商业融合的背景下，国内银行业的商业模式也越来越开放。

互联网金融有效地利用了用户在不同场景的金融需求，为用户提供了存、贷、汇、理财等丰富的金融产品和服务，渗透到餐饮、教育、零售、理财等各个生活场景中，如同熊熊烈火变革着传统金融，而这背后是不断成长起来的FinTech力量。在如此的互联网大变革时代，这把火将燃向何方，以怎样的姿态燃烧，需要从银行的开放说起。

适应互联网业务形态  打造开放式银行

Brett King曾在其畅销书《Bank3.0》提到，未来的银行将不再是一个地方，而是一种行为。如何理解这种“行为”？众所周知，银行业的本质即服务，在无边界的互联网业形态模式中，对外开放银行的金融服务，不失为一种创新“行为”。

神州信息互联网应用架构专家陈宏鸿介绍，互联网既为银行业带来了挑战，也为银行业信息化发展带来了重要启示，打造开放式银行，对外开放自身的服务能力，是互联网时代银行转型的必然。开放银行服务，其自身不会失去对金融资源的把控，反而能“运筹帷幄”，吸引众多第三方合作机构来帮忙招揽客户。对于第三方机构来说，则能得到银行的支付、贷款等金融支持。

实际上，服务开放正成为银行业新的商业模式。早在2013年，中国银行就面向各分行上线了开放平台入口，其业务覆盖了出国金融、生活缴费、校园缴费、就医挂号等生活场景。在国外，西班牙BBVA银行也通过将用户账户的支付、信贷等业务向第三方机构开放，成为一家真正意义上开放银行。

重构金融服务生态圈 激活银行内生价值

开放银行的核心理念在于银行将自身金融服务开放给第三方合作伙伴，合作伙伴在拓展自身业务的同时，又为银行带来客户流量，银行输出的核心能力包括支付、电子钱包、理财、投融资等金融服务。而银行的主要责任则转移到提升自身核心业务能力上来，主要体现在对自身科技能力和数据能力的积累与应用。目前，以云计算、大数据、人工智能、区块链等为代表的金融科技手段，成为了赋能银行服务开放的核心要素。

开放银行以扁平化的架构和开放共享模式，不仅为整个金融服务生态圈带来了互惠共赢的局面，开放银行模式将成未来银行业重要的发展趋势。目前，业内普遍采用金融互联网开放平台作为桥梁，以API或SDK服务输出模式实现金融服务的开放。神州信息互联网开放平台SM@RtiPlus神州信息自主研发、基于分布式技术的创新产品，对银行“服务开放”模式的支撑、连接作用，是银行打造场景化、互联网化、移动化业务生态的桥梁，对加大客户引流、拓展盈利模式、扩大数据积累、打造银行生态体系等方面有直接作用。

该平台已在多个银行服务项目中得到成功实践，并获得了客户及业界的广泛认可。湖南三湘银行借助开放平台，将其电子钱包和支付服务开放给三一重卡，在一次线上售卖活动中，实现了“46秒500台卡车1.4亿成交额”的佳绩，与三一重卡实现了金融共享、利益共赢。除了在自身业务的帮助外，神州信息互联网开放平台对于银行内部金融能力的助功，也可圈可点。四川新网银行通过开放平台的数据积累，深度挖掘、分析大数据价值，为进一步促进以用户为中心的开放创新业务体系提供了有力支撑，获得了IDC“2018年度中国金融行业创新奖”。

新技术持续进步 为银行安全保驾护航

值得一提的是，尽管业界已形成了对开放银行模式的普遍认可与期待，但仍有观点表示了对开放平台数据和系统安全的担忧，正如业界始终保持了对云计算平台安全隐患的关注。

在防控金融领域银行体系的信息安全方面，神州信息陈宏鸿则从技术角度予以解答，表示对于开放银行系统，我们依然可以利用基于AI和大数据风控营销体系的金融科技手段，以及知识图谱技术，帮助银行实现金融服务的智能风控，既满足开放银行体系的包容性，又满足安全性。

依托大数据、云计算，借助人工智能和机器学习等前沿科技手段来保障银行信息，已经成为众多金融科技公司重点发力方向。如神州信息依照信息安全标准化体系来研发数据存储、网络互连、安全加密、数据交换、安全认证、客户服务等应用系统，如近期推出的运维大数据监控系统。

实际上，不止是银行业内，监管层早就对于开放银行的建设给予同样的关注与政策指导。中国银监会较早发布的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》中提到，银行需保持开放的态度，在保障安全和合规的基础上逐步开放互联网金融服务接口。这同目前国家扩大金融开放战略方针一样，金融开放是国家发展的战略选择，在开放中竞争与成长，将促使金融业优化和壮大，有利于打造更具效率、更具国际竞争力的金融体系，这对于银行业态同样适用。